I dagens samfunn ønsker mange seg økonomisk fleksibilitet. Forbrukslån blir derfor stadig vanligere. Mange nordmenn velger det som en løsning for å betale uforutsette utgifter, pusse opp boligen eller til å refinansiere dyr gjeld. Forbrukslån blir ofte sett på som et enkelt og raskt alternativ.
Det er likevel viktig å være klar over at forbrukslån er lån som innebærer risiko, kanskje spesielt dersom man ikke sammenligner tilbud eller gjøre nøye og realistiske vurderinger av egen privatøkonomi. På nettsiden https://www.axofinans.no/forbrukslan kan du sammenligne flere ulike banker og vurdere hvilket tilbud som passer best for deg og din økonomiske situasjon. I denne artikkel går vi nærmer inn på hva forbrukslån er, hvordan du kan sammenligne ulike tilbud, og hva som skiller et forbrukslån fra et kredittkort.
Forbrukslån: Hva er det egentlig
Det kan være forvirrende å skulle sette seg inn i ulike typer lån. Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Med andre ord trenger du ikke stille garanti i form av pant i bolig eller bil. På den måten blir søknadsprosessen enklere og raskere. Men siden det ikke stilles garanti innebærer det økt risiko for långiver, noe som igjen betyr høyere rente for deg som er låntaker. Hvor mye du kan låne varierer, ofte fra 5000 til 600 000, det samme gjør nedbetalingstiden. Nedbetalingstiden kan være fra ett år til fem år, i noen tilfeller lengre. Hvilken rente du får påvirkes også av flere faktorer, som inntekten din, gjelden din og hvilken kredittscore du har. Vær oppmerksom på at renten realistisk sett lett kan bli 20%, om ikke høyere. Selv om du kan bruke et forbrukslån til det du vil, enten det er bryllupsreisen eller drømmebilen, må du alltid ta en bevisst vurdering. Husk at lånet skal betales tilbake, med renter og gebyrer.
Viktige ting å vurdere når du sammenligner forbrukslån
Dersom du skal ta opp et forbrukslån er det viktig at du vurderer nøye og sammenligne ulike tilbydere. Det kan fort bli dyrt dersom du slår til på det første og beste. Det trenger ikke være vanskelig å sammenligne lån og du kan finne flere verktøy på nett. Det er noen viktige ting som er lurt å vurdere:
- Effektiv rente
- Nedbetalingstid
- Gebyrer
- Lånebeløp og fleksibilitet
Effektiv rente er det viktigste å vurdere. Denne viser hva lånet faktisk vil koste. Nedbetalingstiden er vesentlig med tanke på totalkostnaden på lånet. Et lån med kort nedbetalingstid betyr høyere nedbetaling hver måned, og mindre kostnader totalt. Med lengre nedbetalingstid kan du betale mindre hver måned, men totalt blir kostnaden høyere. Vær oppmerksom på at det kan forekomme høye gebyrer, selv om renten er lav. Legg merke til etableringsgebyrer, termingebyrer og om det koster ekstra å betale ned raskere eller gjøre en ekstra innbetaling.
Forbrukslån eller kredittkort: Hva er forskjellen
Både forbrukslån og kredittkort er lån uten sikkerhet, men de fungerer ulikt og egner seg til ulike formål. Når du tar opp et forbrukslån får du et engangsbeløp utbetalt. Det betaler du tilbake i faste avdrag. Et sånt lån passer til planlagte formål som er litt større, for eksempel til oppussing. Med et kredittkort får du en tilgjengelig kredittgrense som du kan benytte deg av når du har behov for det. Du betaler kun renter når du faktisk bruker kortet. I mange tilfeller betaler du ingenting dersom du betaler hele beløpet innen forfall. Men et kredittkort kan plutselig bli veldig dyrt dersom du ikke betaler tilbake hele summen men istedenfor velger å delbetale. Renten kan være et sted mellom 20% og 30%. Det passer dermed best dersom du kan betale tilbake raskt, for eksempel til mindre uforutsette utgifter du ikke var forberedt på.
Søk smart og unngå fallgruver
Det lett å bare søke hos én bank og takke ja til et tilbud, uten å ha undersøkt andre alternativer. Men det er lurt å sammenligne, kanskje får du bedre vilkår hos en annen bank. Andre fallgruver kan være å;
- Låne mer enn du egentlig trenger
- Bli fristet av en tilsynelatende lav rente
- Ikke lage et budsjett og skaffe oversikt over egen privatøkonomi
Det viktigste er å ha kontroll og oversikt over egen økonomi. Dersom du låner mer enn du har evne til å betale tilbake vil det bidra til økonomiske problemer. Tenk også over at den økonomiske situasjonen din kan endre seg i fremtiden. Tenk igjennom hvordan økonomien din påvirkes dersom du mister jobben, bytter jobb, skiller deg, renten øker, du blir syk eller lignende situasjoner som kan oppstå senere.
Kort oppsummert
Det er ikke nødvendigvis negativ eller en ulempe å ta opp et forbrukslån, men du må være smart og ta gode valg. Skaff deg oversikt over de totale kostnadene, vurder din egen økonomi og ta hensyn til at ting kan endre seg i fremtiden, da kan et forbrukslån brukes som en nyttig løsning og ikke være en økonomisk felle. Ikke glemt at du kan bruke rådgivere og sammenligningsverktøy i prosessen. Tenk deg godt om før du signerer på en låneavtale.
